Халва от Совкомбанка — условия и где подвох

Халва — популярная карта рассрочки от Совкомбанка. Входит в топ-3 по России наряду с Совестью и Свободой. Вообще карты рассрочки появились на российском рынке не так давно — примерно пару-тройку лет назад. Однако уже успели набрать популярность. Активная реклама на улице, по телевидению и в интернете сделала свое дело. 

Карта рассрочки чем-то похожа на обычную кредитную карту. По ней также можно покупать товары в долг. Однако от обычной кредитки она имеет существенные отличия: 

1. График платежей. Погашать задолженность необходимо ежемесячно равными частями — аналогично тому, как это происходит при покупке товара в рассрочку в магазине, 

2. Ограниченность применения карты. Рассрочкой можно воспользоваться только у партнеров. Несмотря на их немалое количество, это серьезное ограничение, — ведь обычной картой можно расплачиваться везде, 

3. Стоимость кредита. Рассрочка предоставляется бесплатно, если соблюдать установленный график платежей. Эта особенность делает карту весьма привлекательной среди других кредиток и является одним из основных её козырей. Бесплатность кредита выглядит довольно странно и многих это вводит в недоумение — кредитная организация должна же на чем-то зарабатывать. Да и реклама довольно навязчивая. 

В результате в картах рассрочки многие пытаются найти какой-то подвох. “В чём подвох у карты Халва” — довольно популярный запрос, который вбивают в поисковую строку Яндекса. 

Попробуем разобраться, что здесь не так и какие особенности у карты Халва, а также посмотрим условия и тарифы. 

Тарифы и условия

Халва — флагманский продукт Совкомбанка с весьма привлекательными тарифами и условиями: 

  • бесплатным оформлением и перевыпуском, 
  • бесплатным обслуживанием, 
  • бесплатной рассрочкой (возврат только стоимости покупок без процентов по установленному графику — максимум до 36 месяцев в зависимости от точки продажи), 
  • бесплатной доставкой карты курьером, 
  • бесплатным досрочным погашением задолженности, 
  • бесплатным смс-информированием. Смс-информирование по карте Халва бесплатно при выполнении определенных условий: для клиентов в возрасте от 50 лет по умолчанию, для клиентов младше 50 лет в случае, если они в течение отчётного периода сделали не менее трёх входов в мобильное приложение «Совкомбанк-Халва» и не отключали доставку пуш-уведомлений в приложении,
  • бесплатным пополнением карты (включая пополнение с карт других банков через мобильное приложение Совкомбанк-Халва или личный кабинет halvacard.ru).

Оформление, обслуживание и доставка Халвы бесплатны. Поэтому данную карточку можно оформить и «отложить в стол» до нужных времен. При этом не забудьте отключить смс-информирование, так как за него предусмотрена плата при неактивности.

Халва — это карта-гибрид: карта рассрочки и дебетовая одновременно. Таким образом на карте можно хранить и расплачиваться своими собственными средствами. За это Совкомбанк ещё и доплатит: 

  • 6,5% годовых на остаток при пяти покупках на общую сумму от 10000₽ в расчетный период, 
  • 5% годовых на остаток от 1 покупки в расчетный период. 

а также кэшбэк: 

  • в сети партнеров 6% при оплате телефоном (в магазинах с помощью Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) и 2% при оплате картой (6% при любом способе оплаты по тарифу Социальная Халва), 
  • не в сети партнеров 1%. 

Для получения максимального кэшбэка в 6% необходимо иметь смартфон с NFC-чипом. Добавить Халву в приложение Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay зависимости от производителя вашего телефона и расплачиваться телефоном в магазинах-партнерах. В интернете расплачиваться “телефоном” не получится, за исключением интернет-магазина Озон. Поэтому такой большой кэшбэк рассчитан в основном на оффлайн-покупки. 

В октябре 2019 года Совкомбанк запустил новую кэшбэчную программу — “Бонус 5×10”, позволяющую получать еще больше баллов, в зависимости от количества покупок по карте. 

Режимы использования карты

Благодаря гибридности Халву принимают везде, а не только у партнеров по рассрочке. Причём в личном кабинете можно устанавить режим использования карты и тип рассрочки. Доступно 3 режима использования карты: 

  • «Сначала заёмные, потом свои», 
  • «Сначала свои, потом заёмные», 
  • «Только свои». 

И два типа рассрочки: 

  • «Только бесплатная рассрочка», 
  • «Доступна платная рассрочка» 

Помимо бесплатной карта предусматривает возможность платной рассрочки на следующих условиях: 
— комиссия 290₽ + 1,9% от суммы этих покупок за месяц, 
— срок рассрочки — 2 месяца. 

Платную рассрочку можно использовать в магазинах, не входящих в партнерскую сеть. 

Комбинация режимов использования и типов рассрочки делают карту многофункциональной. Её можно использовать исключительно как дебетовую, как комбинацию дебетовой и карты рассрочки или исключительно как карту рассрочки

Для многих будет удобна следующая комбинация: 

  • режим использования карты «Сначала заемные, потом свои», 
  • тип рассрочки «Только бесплатная рассрочка». 

В этом случае обладатель карты получит бесплатную рассрочку у партнеров до исчерпания лимита заемных средств и возможность платить как дебетовой не в партнерской сети, а после исчерпания лимита карта перейдет исключительно в дебетовый режим.  

Снятие наличных и перевод на другую карту 

Халва — многофункциональная карта. На ней могут находиться как заемные, так и свои средства. Условия по снятию отличаются: 

  • собственные средства снимать можно бесплатно до 100000₽ за отчетный период в любых банкоматах РФ, перевод на другую карту через мобильное приложение Халвы также бесплатен, 
  • заемные средства предоставляются в рассрочку на 3 месяца с комиссией 2,9% + 290₽, аналогично при переводе на другую карту. 

Оплата ЖКХ 

Также возможна в бесплатную рассрочку. Срок такой рассрочки составляет один месяц. Оплачивать ЖКХ Халвой необходимо через мобильное приложение «Совкомбанк-Халва» — перейти в раздел «Платежи — Оплата услуг». Также можно бесплатно пополнить мобильный телефон, заплатить за интернет, телевидение, оплатить штрафы. 

Более выгодные условия для пенсионеров 

Осенью 2019 года Совкомбанк представил «Социальную Халву» — специальную опцию с бонусной программой для пенсионеров. Данная опция подключается при совершении от пяти покупок на общую сумму от 5000₽ в течение отчётного периода, т.е. ежемесячно. 

По Социальной Халве вы получите: 

  • более выгодные условия по программе балльного кэшбэка (6% у партнеров при оплате картой), 
  • возможность вернуть проценты по кредиту Совкомбанка по акции “Все под 0” (кредитная ставка обнуляется), 
  • возможность возвратить стоимость тарифного плана (если обслуживаетесь в Совкомбанке, можно сделать обслуживание бесплатным), 
  • дисконт на услугу “Кредитный доктор”. 

Приветственный бонус 

За первую покупку предусмотрен бонус: плюс 3 месяца рассрочки, если первая покупка совершена в течение 10 дней после оформления карты в партнерской сети, а оплата была произведена телефоном. 

Штрафы и неустойки 

Если нарушать график платежей и не возвращать вовремя заемные средства, пользователя ждут штрафы и неустойки: 

  • штраф при неуплате ежемесячного платежа — 0₽ с 1 по 5 день, 590₽ с 6-ого дня 1 раз,  1% + 590₽ — 2 раз, 2% + 590₽ — 3 раз и далее, 
  • неустойка при неоплате ежемесячного платежа — 0₽ с 1 по 5 день, 19% годовых на сумму задолженности с 6-ого дня. 

Впрочем, также как и по кредитным картам. Без санкций только первые пять дней просрочки. 

Как работает рассрочка? 

Рассрочка — еще одна “разновидность” потребительского кредита и в целом на него похожа. Покупатель приобретает товар в магазине и платит за него потом равными платежами по установленному графику, возвращая одновременно и стоимость покупки и проценты. Если рассрочка беспроцентная, то только стоимость покупки. Обычно вначале требуется внести какую-то минимальную сумму — 20% или 30% от стоимости товара, а затем выплачивать постепенно остаток. 

Например, вам прямо сейчас нужен ноутбук за 70000₽ . Но у вас этой суммы на руках нет. В этом случае можно взять ноутбук в рассрочку — заплатить сразу придется далеко не 70000₽ , а гораздо меньше. И затем оставшуюся сумму гасить частями ежемесячно в течение периода рассрочки.  

Товары в рассрочку предлагают многие точки продаж, особенно, магазины бытовой техники и мебели. Неотъемлемым партнером магазина по рассрочке является банк, который вносит всю сумму за покупателя и предоставляет рассрочку. 

Такая схема покупки существует уже довольно долго. Её недостатком является то, что в каждом магазине покупателю приходится оформлять рассрочку заново. А это муторно. Обычно рассрочка оформляется через кредитный отдел магазина, в котором от покупателя потребуют паспорт, дадут заполнять заявление, потребуют сведения о доходах. Всё это отнимет время.   

Карта рассрочки меняет ситуацию. Она оформляется один-единственный раз и далее по ней товары в рассрочку можно покупать также, как по кредитке — просто оплачивая на кассе и не связываясь с кредитным отделом в магазине. Первоначальный платеж составляет 0₽, переплата — 0₽. В целом довольно выгодно. 

Например, вы хотите купить робот-пылесос за 15000₽ , используя карту рассрочки Халва. Нашли магазин-партнёр, в котором можно оплатить данной картой. Купили пылесос, например, 16 марта. Рассрочка, предоставляемая по данному магазину, составляет 3 месяца. Таким образом платёж в 15000₽ разбивается на 3 равные части: по 5000₽. Дата начала и конца расчетного периода по Халве зависит от того, какого числа вы оформляли карту (а не когда совершали покупку). Для примера возьмем 3 марта. Тогда первый расчетный период будет длится с 3 марта по 3 апреля, второй с 3 апреля по 3 мая итд. Платёжный период по Халве составляет 15 дней после окончания расчетного. То есть в данном примере первый расчётный период закончится 3 апреля, произвести оплату 5000₽ нужно будет в течение 15 дней после его окончания — до 18 апреля, вторые 5000₽ — до 18 мая и третьи — до 18 июня. 

А если совершаете несколько покупок? 

Например, покупаете 16 марта робот-пылесос за 15000₽ с рассрочкой на 3 месяца и 24 марта сковороду за 5000₽ с рассрочкой на 5 месяцев.  

В этом случае нужно для каждого товара рассчитать график и сумму платежей отдельно.  

Для робота-пылесоса это 3 платежа по 5000₽ до 18 апреля, 18 мая и 18 июня (рассчитали выше), а для сковороды соответственно 5 платежей по 1000₽. Аналогично датами платежей будут те же 18 апреля, 18 мая и 18 июня, а также 18 июля и 18 августа (карту Халва оформляли 3 марта — соответственно расчетный период один месяц с 3 марта по 3 апреля, первый платежный период — 15 дней с 3 апреля по 18 апреля, второй платежный период по аналогии с 3 мая по 18 мая итд, даты платежей — 18 апреля, 18 мая, 18 июня ….) 

Таким образом до 18 апреля необходимо заплатить 6000₽ , до 18 мая — 6000₽ , до 18 июня — 6000₽ , до 18 июля — 1000₽ , до 18 августа — 1000₽. 

Совет. Оформляйте карту рассрочки таким образом, чтобы у вас дата получения зарплаты получалась чуть раньше даты платежа по карте рассрочки. Например, если вы получаете зарплату 10 числа, желательно чтобы по карте вы платили в 12-15 числах. Таким образом карту необходимо оформить в конце месяца (платежный период — 15 дней). 

Почему рассрочка бесплатна — в чем заключается подвох? 

Согласно тарифам, рассрочка по Халве предоставляется бесплатно.  

Но банк — коммерческая организация, целью которой является получение прибыли. Поэтому бесплатное предоставление заемных денег вкупе с бесплатным обслуживанием выглядит странно. Может подумать, что здесь открывается какой-то подвох. 

На самом же деле подвоха никакого нет. Проценты за клиента банку выплачивает магазин, а для клиента продукт бесплатен. Магазину это также выгодно — он получает дополнительных покупателей и увеличивает число продаж. Получается всем выгодно. 

Но несколько подводных камней все же есть.  

Подводные камни — на что стоит обратить внимание? 

Обратить внимание стоит на несколько аспектов, которые сразу не бросаются в глаза: 

  • Плата за смс-информирование. По умолчанию отправка смс-сообщений о покупках банком бесплатна, но только для владельцев карты старше 50 лет. Для остальных бесплатность сохраняется только при одновременном выполнении двух условий: включенных пуш-уведомлениях и периодическом использовании мобильного приложения Халвы (можно просто зайти-выйти) не менее 3 раз за отчетный период. Иначе придется платить 99₽ в месяц
  • Небольшая величина кредитного лимита. На официальном сайте карты приводится информация о том, что максимальный лимит по карте Халва составляет 350000₽ . Но одобряется такой лимит крайне редко. Обычно кредитный лимит, который одобряет Совкомбанк по Халве, составляет 10000 — 30000₽ и необходимо рассчитывать примерно на такую величину. В ряде случаев в лимите могут вообще отказать — например, по причине плохой кредитной историей или неясностью с официальными источниками доходов. В этом случае у вас будет лимит в 10 копеек. Но его могут повысить позже, например, если положите на карту свои средства и будете активно её пользоваться, как дебетовой. 
  • Невозможность совмещения акции и оплаты в рассрочку. Некоторые партнеры Халвы не дают совмещать покупку по акции и рассрочку. В этом случае придется выбирать — или покупать товар за полную стоимость в рассрочку, или использовать скидку и выплачивать полную стоимость сразу. Если скидка существенна и составляет, например, 50-70% — покупать такой товар за полную стоимость в рассрочку будет точно невыгодно. 
  • Длительность рассрочки. Зависит от магазина-партнера, но в большинстве случаев она составляет далеко не заявляемые 12 месяцев, а намного меньше — как правило, 3-4-6 месяцев. 
  • Платный запрос баланса. Если собственные деньги в определенных пределах в сторонних банкоматах можно снять бесплатно, то операция по запросу баланса обойдется в 10₽ . Поэтому за балансом в банкомат лучше не обращаться. Его можно узнать в мобильном приложении Карты халвы или по телефону горячей линии. 
  • Перерасход кредитного лимита. Если случайно выйдете за его пределы, например, если будете использовать карту для оплаты в иностранных интернет-магазинах, а затем попадете на переоценку валюты не в вашу сторону, придется заплатить 36% годовых за превышение лимита. 

Требования к заемщикам 

Халва — кредитный продукт, поэтому не предоставляется всем гражданам по умолчанию, как дебетовые карты. Банк выставляет определенные требования

  • гражданство РФ, 
  • возраст заявителя от 20 до 75 лет (для карты с ненулевым кредитным лимитом) и от 18 до 90 лет (для карты с нулевым кредитным лимитом), 
  • наличие официального трудоустройства (не менее четырёх месяцев) или статуса индивидуального предпринимателя, 
  • наличие постоянной регистрации не менее четырех последних месяцев на территории одного из населенных пунктов РФ, 
  • фактическое проживание в городе присутствия подразделения банка-эмитента карты или одного из прилегающих населенных пунктов на расстоянии не более 70 км от офиса банка, 
  • наличие личного мобильного телефона. 

Дополнительные платные опции или как пользоваться Халвой как почти кредиткой? 

Одно из основных достоинств кредитки — минимальный платеж. У карты рассрочки по умолчанию он отсутствует. Платить необходимо равными платежами в течение периода рассрочки. Но что если период рассрочки небольшой, а сумма покупки внушительная. Например, вы купили ноутбук за 80000₽ , а период рассрочки всего 3 месяца. Единоразовый платеж составит немного немало — 27000₽ . Выплачивать задолженность в этом случае было бы удобнее более мелкими платежами в течение более продолжительного времени, но период рассрочки этого не позволяет. 

На этот случай у Совкомбанка припасена опция под названием Минимальный платёж. Подключив её к Халве, в платежный период можно вносить лишь 1/12 от общей суммы задолженности без страха испортить свою кредитную историю. Разница между платежом по рассрочке и минимальным платежом будет перенесена на следующий месяц. В следующем месяце вы также можете заплатить только 1/12, а оставшаяся разница будет перенесена дальше — на следующий месяц и так далее. 

Но такая опция не бесплатна. Комиссия за её использование составляет 1,9% от суммы общей задолженности.  

Если опция не подключена, подключить её можно через чат приложения «Совкомбанк-Халва», в отделение Совкомбанка или колл-центра по телефону 8(800)100-77-72. 

Чтобы воспользоваться опцией, достаточно на карте Халва держать сумму, меньшую величины расчётного платежа, но больше минимального. Тогда в платежный день будет списан автоматически минимальный платеж, а комиссия за использование опции выставлена в следующем месяце.  

Опцией можно пользоваться время от времени — совершенно не обязательно её использовать постоянно, если уже начали. Вернуться в обычный график платежей можно уже со следующего месяца.  

Выгоднее Халва или обычная дебетовая карта? 

Халва в целом выгоднее. Это многофункциональная карта, которую можно использовать и как дебетовую. При этом у неё очень неплохие характеристики: 

  • бесплатное оформление, 
  • бесплатное обслуживание, 
  • бесплатное информирование об операциях (при выполнении определенных условий), 
  • немаленький кэшбэк, 
  • бесплатная рассрочка (у партнеров). Свои собственные деньги сразу задействовать не нужно и они могут быть потрачены на что-то еще или отправлены на депозит под проценты. 

Партнеры Халвы 

Партнеров, предоставляющих рассрочку по карте Халва, огромное количество — более 100000.  

Среди наиболее известных: 

  • М Видео, 
  • Оби, 
  • Холодильник ру, 
  • Перекресток, 
  • Пятерочка, 
  • Hoff, 
  • Samsung, 
  • Re-store, 
  • Озон, 
  • Рив Гош, 
  • Связной, 
  • Фамилия, 
  • Яндекс Еда, 
  • Яндекс Такси 
  • Ламода, 
  • Петрович.

Известные магазины из совершенно разных сфер.  

Правда во многих из них период просрочки составляет всего лишь один месяц. 

Комментарии