Займы под ПТС автомобиля

Обновлено: 23 мая 2020

Экспресс-топ

Компания	Сумма	Ставка (в месяц)	Срок	Заявка
	75000-590000₽	~4.5-5%	90-730 дн	Оформить
	30000-1000000₽	2.1-7.2%	24-60 мес	Оформить
	50000-1000000₽	2.46-7.4%	3-36 мес	Оформить
	100000-2000000₽	~3.75-4.33%	12-36 мес	Оформить
	50000-3000000₽	от 2.5%	12-36 мес	Оформить
	50000-1000000₽	от 4.2%	24-48 мес	Оформить
	50000-1000000₽	от 8.4%	3-36 мес.	Оформить
	150000-1000000₽	от 1.4%	18-60 мес	Оформить

———————————

75000-590000₽	~ 4.5-5% в мес.	90-730 дней
24-60 лет	паспорт, ПТС, СТС, ВУ	ежед. 8-21 часов
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: легковой автомобиль иностранных брендов категории «B», срок владения автомобилем не менее 6 месяцев, возраст автомобиля до 10 лет Сумма займа: 75000-590000₽ (до 80% от стоимости авто)	Оформить

30000-1000000₽	2.1-7.2% в мес.	24-60 месяцев
от 18 лет	паспорт, ПТС, СТС
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: иномарки не старше 15 лет, отечественные авто не старше 10 лет, грузовой транспорт опционально Сумма займа: 30000-1000000₽ (до 80% стоимости авто)	Оформить

50000-1000000₽	2.46-7.4% в мес.	3-36 мес
18-70 лет	паспорт, ПТС, СТС
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: отечественный/иномарка категорий B,C,D без явных повреждений Сумма займа: 50000-1000000₽ (до 80% от стоимости авто)	Оформить

100000-2000000₽	~3.75-4.33% в мес.	12-36 мес.
21-69 лет	паспорт, ПТС, СТС, ВУ, ОСАГО
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: иномарка не старше 15 лет, российского произ-ва не старше 6 лет, категории «B», «C» Сумма займа: 100000-2000000₽ (до 80% от стоимости авто) Место проживания заёмщика: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Краснодарский край, Адыгея	Оформить

50000-3000000₽	от 2.5% в мес.	12-36 мес
от 18 лет	паспорт, ПТС, СТС
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: отечественный/иномарка Сумма займа: 50000-3000000₽ (до 90% от стоимости авто)	Оформить

50000-1000000₽	от 4.2% в мес.	24-48 мес.
21-65 лет	паспорт, ПТС, СТС, ПСМ
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: ТС категорий B,C,D, возраст — до 7 лет (отеч), до 15 лет (иномарка) Сумма займа: 50000-1000000₽ (до 70% от стоимости авто)	Оформить

50000-1000000₽	от 8.4% в мес.	3-36 мес
21-70 лет	паспорт, ПТС, СТС
допускается	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: класс В — легковые автомобили, легкие грузовики, микроавтобусы в исправном состоянии, иномарки не старше 15 лет, отечественные — 10 лет Сумма займа: 50000-1000000₽	Оформить

150000-1000000₽	от 1.4% в мес.	18-60 месяцев
20-85 лет	паспорт, СНИЛС/ВУ, ПТС, СТС, ОСАГО
нежелательна	остаётся у владельца



Требования к автомобилю: не старше 19 лет включительно технически исправен Сумма займа: 150000-1000000₽ (до 80% от стоимости авто) Требования к заёмщику: возраст от 20-85 лет, официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы от 4 месяцев), могут потребоваться поручители	Оформить

В жизни могут возникнуть различные ситуации, когда требуется большая сумма денег. Например, срочно понадобилось дорогостоящее лечение или нужно выплатить кому-то большие деньги по судебному иску, или запустить какой-то перспективный бизнес-проект. Если собственных средств не хватает или совсем нет, на помощь могут прийти финансовые организации, предоставляющие деньги в долг.

Но найти кредиторов, которые дадут взаймы много денег, довольно непросто. Кредиторы не любят предоставлять средства без гарантий их возврата. А только зарплаты или другого официального источника дохода, как гарантии, может не хватить. В этом случае поможет наличие имущества — движимого или недвижимого, которое подойдет в качестве залога.

Автомобиль, если он не совсем старый и “что-то стоит”, может послужить неплохим залогом. Финансовые организации, как правило, предоставляют взаймы до 80-90% от его стоимости. На этом поприще работают банки, микрофинансовые организации и автоломбарды. Они предоставляют кредиты или займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС) или самого транспортного средства. При этом автоломбарды обычно забирают его на спецстоянку, пока не будет выплачена ссуда, а банки и МФО оставляют у заемщика, но ограничивают в некоторых правах.

Займ под залог ПТС и под залог авто — в чем разница?

Обычно банки кредитуют под залог авто, а микрофинансовые организации — под залог ПТС. Большая ли разница в этом? На самом деле, особой разницы нет. В отличие от автоломбардов, банки и МФО не забирают залоговые автомобили на спецстоянку до момента возврата ссуды. Владелец может продолжать им пользоваться, но с некоторыми ограничениями, которые прописаны в договоре. Обычно запрет накладывается на сделки с автомобилем, также могут поставить условие по обязательному оформлению КАСКО. ПТС скорее всего заберут и банки, и МФО.

С юридической точки зрения залог автомобиля несет больше ограничений, чем залог ПТС. Забирая транспортное средство в залог, банк юридически может ограничить его использование — например, забрать у владельца, наложить ограничения на передачу другому лицу или сдачу в аренду транспортной компании. Залог ПТС ни к чему не обязывает. Фактически забирая только ПТС, микрофинансовая компания получает некоторую гарантию того, что автомобиль не продадут. Но ограничить его использование залог ПТС не в силах.

Таким образом залог авто предоставляет кредитору гораздо больше рычагов воздействия на заемщика.

Банк или МФО

Если есть такая возможность, автовладельцы обычно выбирают банки. Основная причина — в разнице процентных ставок, а в банках они ниже.

Ставка по залоговым кредитам может быть даже ниже, чем по потребительским. Залог уменьшает риски кредитного учреждения.

Но банки дают взаймы не всем, даже под залог автомобиля.

Могут отказать при наличии испорченной кредитной истории или отсутствия постоянного источника дохода. Также обычно требуется предоставлять больше документов, оформлять КАСКО в обязательном порядке, а в ряде случаев страховку на самого владельца. Более привередливое отношение к транспортным средствам:

может не устроить автомобиль старше 3-5 лет,
может не устроить автомобиль отечественного производства,
может не устроить состояние авто.

Некоторые банки могут потребовать дополнительно наличие постоянной регистрации в регионе получения кредита.

МФО более лояльны. Обычно не требуют много документов — достаточно ПТС, и рассматривают заявки достаточно быстро. Более либеральное отношение к плохой кредитной истории. При этом также, как и в банке можно получить до 70-80% от стоимости автомобиля. Но под более высокие проценты.

Если у вас неплохая кредитная история, вы имеете гражданство РФ, у вас новый современный автомобиль, лучше обращаться в банк. А если деньги нужны срочно или банк отказывает, — в МФО.

В чём плюсы МФО?

Более низкие требования к заемщику,
Не забирают залог на спецстоянку,
Простота оформления,
Высокая скорость рассмотрения заявки,
Более низкие требования к автомобилям клиентов,
МФО не интересует цель получения денег

Но занимаются выдачей денег под залог ПТС немногие МФО — всё же это не их профиль. Поэтому предложений на рынке не очень много. Обычно займы под ПТС выдают более-менее крупные МФО с сетью филиалов в разных городах. Такие займы выдавать гораздо сложнее, чем обычные микрозаймы, которые оформляются удаленно через интернет, без встречи с клиентами переводом денег на карту или электронный кошелек. Как правило, МФО выдают займы только под залог легковых автомобилей.

Помимо МФО займы под залог ПТС предоставляют и автоломбарды. Но при этом обычно забирают машину на спецстоянку и не дают ей пользоваться, пока не будет возвращена ссуда.

В последнее время далеко не все автоломбарды забирают автомобиль до момента возврата ссуды. Чтобы конкурировать на рынке с МФО и банками, им также приходится идти на некоторые послабления.

На какую сумму займа можно рассчитывать?

Как правило, и банки, и МФО могут выдать взаймы от 70 до 90% от стоимости автомобиля.

Каким способом выдают деньги?

Обычно МФО под залог ТС выдают деньги двумя способами:

на банковскую карту или электронный кошелек,
наличными через свои офисы или системы денежных переводов.

Банки предпочитают под залог авто выдавать кредиты наличными или на собственный счет или банковскую карту.

На что стоит обратить внимание?

Не все микрофинансовые организации работают честно. Можно нарваться на мошенников. Чтобы вас не обманули:

смотрите договор, который подписываете. Это не должен быть договор купли-продажи вашей машины.
смотрите на проценты, под которые берете деньги, чтобы потом не оказаться должным астрономическую сумму денег.

Также внимательно относитесь к выплатам и не допускайте просрочек. МФО обычно предъявляют драконовские санкции к неплательщикам. В случае нарушения графика платежей, можно налететь на весьма значительные проценты.

Смотрите условия договора по просрочке. Важно, чтобы за просрочку выплат вы не лишились транспортного средства