Карта Квику — как ее оформить

Квику — уникальный продукт на российском рынке банковских карт. Это первая в стране виртуальная кредитная карта, т.е. кредитка без пластика.

Отсутствие пластикового носителя делает невозможным использование Квику в магазинах, аптеках, ресторанах и других оффлайн-точках продаж. Данная карта подходит только для дистанционной оплаты. Казалось бы, это принесёт пользователям массу неудобств. Однако с каждым годом за всё большее количество услуг и товаров покупатели расплачиваются в интернете. Таким образом для активных пользователей сети данные ограничения не очень существенны. 

Еще одна особенность Квику в том, что заемные средства на карте предоставляет не банк, а микрофинансовая организация — МФО ЭйрЛоанс. Выглядит довольно необычно. По сути, ЭйрЛоанс — первая микрофинансовая компания, выпустившая в России кредитную карту. Многие могут подумать, что проценты по Квику очень высоки, раз деньги предоставляет МФО. Однако процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Минимальная ставка, на которую могут рассчитывать пользователи, составляет 29% годовых, что сопоставимо со ставками в розничных банках. Можете ли вы рассчитывать на такую ставку, зависит от вашего кредитного рейтинга. 

Участие МФО в выпуске и виртуальность — не единственные особенности Квику. Эта карта довольно специфична. На её официальном сайте, к сожалению, нет полной информации по условиям и тарифам, а на многих других сайтах информация довольно противоречивая.  

В данном обзоре попробуем разобраться со всеми условиями Квику, найдём подводные камни и посмотрим, как ее оформить. 

Тарифы и условия 

Тарифы

• Обслуживание — 0₽ в год, 
• Процентная ставка — от 29% годовых, 
• Кредитный лимит — до 100000₽ , 
• Льготный период — до 50 дней, 
• Штраф за просрочку — 20%,
• Доставка бесплатно (производится онлайн — реквизиты карты высылаются в смс по указанному пользователем номеру телефона), 
• Кэшбэк предусмотрен (только за покупки у партнеров), 
• Снятие наличных и перевод на другую карту невозможны, 
• Платежная система Виза, 
• Рассмотрение заявки автоматическое, 
• Срок действия карты — 1 год (затем карта перевыпускается) 

Требования к заемщикам 

• Достижение возраста 18 лет, 
• Наличие постоянной регистрации на территории РФ. 

Также будущий заемщик должен предоставить адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Подтверждать данные о доходах, предоставляя справки от работодателя или 2-НДФЛ, не требуется. 

Преимущества и недостатки

На первый взгляд тарифы и условия выглядят весьма привлекательно: бесплатное обслуживание, наличие льготного периода, кэшбэка и вроде бы не маленький кредитный лимит. Они не уступают многим кредитным картам в банках. А быстрое рассмотрение заявки, отсутствие необходимости посещать отделение банка, предоставлять 2-НДФЛ и лояльные требования к кредитной истории, даже превосходят. 

Однако имеются и недостатки, которые могут послужить своеобразной ложкой дёгтя: 

• ставка может быть немаленькой. Согласно тарифам процентная ставка по карте Квику от 29% годовых. Но 29% — это минимальный предел. А верхняя планка, которая прописана в оферте, может достигать 1% в день, т.е. 365% годовых. Таким образом возможная процентная ставка по карте Квику находится в диапазоне 29 — 365% годовых. Какую конкретно ставку вам одобрят, зависит от вашего кредитного рейтинга — чем ниже рейтинг, тем выше ставка. Но, конечно, большие проценты вы можете не платить, если будете укладываться в льготный период, 
• неизвестная заранее процентная ставка. Ставка по Квику заранее неизвестна. Клиент её узнает только в процессе оформления, когда получит на электронную почту копию договора,
• неизвестный заранее кредитный лимит. Указанные в тарифах 100000₽  — это максимальная планка. Такую сумму предоставляют лишь некоторым постоянным активным пользователей кредитной виртуалки. Обычно же большинству клиентов одобряют сумму от 10000 до 15000₽ , которую затем поднимают до 25000 — 30000₽ ; 
• отсутствие возможности снимать наличные и переводить их на другую карту или электронный кошелек. Карта виртуальная — для использования в банкоматах не годится; 
• отсутствие возможности оплачивать покупки в магазинах и других оффлайн точках. Всё по той же причине виртуальности карты. В ближайшем будущем такая возможность может появиться, так как у карты расширят функционал и появится возможность её добавить в Apple или Samsung Pay; 
• отсутствие 3D-Secure. При оплате с использованием реквизитов карты в интернете обычно появляется окно, в котором необходимо ввести код из смс-сообщения от банка, выпустившего карту. Это необходимо для усиления безопасности операций. Подтверждение операций кодами из смс-сообщений не позволит провести платёж злоумышленникам, которые похитили реквизиты карты. Однако не все эмитенты пока поддерживает такую технологию, эмитент Квику в их числе. Это делают карту менее безопасной. Поэтому будущим владельцам необходимо тщательно беречь её реквизиты от посторонних; 
• отсутствие бесплатного телефонного номера горячей линии. Офис организации, отвечающей за Квику, находится в Москве. Телефонный номер, по которому можно позвонить в техподдержку, московский и начинается на 499. Бесплатного федерального 8-800 у горячей линии Квику нет. Таким образом бесплатно пообщаться по телефону с официальными лицами от Квику для жителей из регионов не получится. Можно, конечно, задать вопрос в группе Вконтакте или через личный кабинет, но придется ждать ответа. 
• оплата задолженности 2 раза в месяц. А не один, как у многих других кредитных карт. Многим пользователям это может показаться довольно непривычно. Минимальный платёж необходимо внести уже через две недели после совершения покупки по карте. Причем независимо от того, длится льготный период или нет. 

Пользователь карты обязан каждые две недели вносить по займу сумму в размере не менее минимального платежа в соответствии с графиком погашения. 

Льготный период автоматически отменяется при невнесении минимального платежа и возникновении просрочки. Это означает, что если вовремя не внести минимальный платеж, задолженность будет пересчитана с момента совершения покупки. 

Льготный период по карте Квику назначается также индивидуально. Максимальная его величина составляет 50 дней. 

Если приведенные минусы для вас несущественны, можете заказывать карту. Её можно использовать, как дополнительную — оформить и отложить в сторону до совершения покупок. Пока карта не активна, проценты не начисляются. Однако имейте в виду, что для этого вам нужна именно карта (а не кредитная линия). 

На что необходимо обратить внимание

1. Внимательно смотрите, что оформляете — кредитную карту или кредитную линию. Это разные продукты, хотя в чем-то похожи. Кредитная линия лишена многих преимуществ кредитной карты и, по сути, представляет собой обычный займ. Если оформляете кредитную карту, вам должны прислать её реквизиты, а не вы сообщить реквизиты вашей банковской карты. 

Кредитная карта: вам сообщают реквизиты карты и активируют на ней кредитный лимит, 

Кредитная линия: вы сообщаете реквизиты вашей банковской карты и на неё переводят деньги.  

Если получите линию, учтите, что льготный период по ней не предусмотрен, а для досрочного погашения необходимо заранее предупредить МФО и получить на это одобрение. Датой старта задолженности будет считаться дата перевода денежных средств на вашу карту, а не дата первой покупки. 

Кредитную линию нельзя использовать, как карту, — отложить и забыть до совершения покупок. Открывать ее целесообразно непосредственно перед совершением покупок. 

2. Платёжный период у Квику не один месяц, а две недели. Каждые две недели необходимо вносить хотя бы минимальный платёж. 

3. Смс-напоминаний об окончании льготного периода, как во многих банках, нет.  Даты платежей необходимо отслеживать самостоятельно через личный кабинет. 

4. Процент по кредитной карте может отличаться от 29%. Он индивидуален для каждого пользователя карты Квику. И может находиться в диапазоне 29 — 365% годовых. 

5. Невозможно снимать наличные и переводить деньги на другие карты и кошельки. Никак. Квику предназначена только для совершения онлайн-покупок. 

Процедура оформления Квику

Квику — не совсем обычная карта и процедура её оформления тоже. 

Во-первых, оформление возможно только через интернет. Точек продаж у компании нет, поэтому оффлайн способы недоступны. Необходимо подавать онлайн-заявку.  

Во-вторых, процедура оформления состоит из двух этапов. Сразу после одобрения заявки пользователю будет доступен лимит лишь в 1000₽. Чтобы его увеличить, необходимо совершить хотя бы одну онлайн-покупку и затем возвратить долг. 

Покупка может быть сделана на любую сумму до 1000₽ — например, можно заказать что-то недорогое на Алиэкспрессе или заплатить за мобильную связь, используя реквизиты карты. 

Сделать покупку и вернуть долг необходимо в течение 7 дней. Только после возврата долга за первую покупку пользователю активируется полноценный лимит — как правило, он составляет 10000 – 30000₽ . Через какое-то время в случае активного использования карты лимит обычно увеличивают ещё на несколько десятков тысяч рублей. Максимальный предел может составить 100000₽ . 

Схема оформления 

Заявка —> 1000₽ —> Кредитная карта 

                               —> Кредитная линия 

Какие минусы и плюсы в такой схеме? 

Основной минус в том, что заранее неизвестны все условия — процентная ставка, какой кредитный лимит одобрят и вообще одобрят ли кредитную карту. Полностью со всеми условиями можно ознакомиться лишь после возврата задолженности за первую покупку. 

Но высокая скорость рассмотрения заявки, полная онлайновость процедуры, более лояльное отношение к плохой кредитной истории может перекрыть этот минус.  

Можно ли отказаться от кредитной линии? 

Да. При оформлении карты, если вам не нужен займ, необходимо убрать галочку, что вы согласны получить кредитную линию. Также не следует указывать реквизиты вашей личной банковской карты или электронного кошелька.  

Онлайн-заявка 

Чтобы сделать онлайн-заявку на карту, перейдите по ссылке https://kviku.ru/cash/default/index и заполните онлайн-анкету.  

Здесь необходимо внести персональные данные: 

• Фамилию, 
• Имя, 
• Отчество, 
• Серию и номер паспорта, 
• Дату рождения, 
• E-mail, 
• Номер мобильного телефона, 

Затем пройти ещё несколько шагов и сделать подтверждение с помощью смс-кода. В результате вы получите реквизиты доступа в личный кабинет и реквизиты карты-виртуалки с лимитом в 1000₽ . Это и будет “выдачей” карты. Так как карта виртуальная, ходить за ней на почту или ждать курьера с конвертом не придётся.   

Учтите, что виртуальную карту открывают не всем. Альтернативой может стать кредитная линия — перевод денег на вашу банковскую карту, реквизиты которой попросят указать в личном кабинете. Если не хотите кредитную линию, не указывайте реквизиты вашей личной карты. Иначе вы получите займ без льготного периода.  

Как пользоваться картой? 

Квику предназначена только для онлайн-покупок в интернете. Для оплаты необходимо использовать реквизиты карты: 

• шестнадцатизначный номер, 
• срок действия, 
• CVV-код, 

которые присылались в смс-сообщении.  

Процедура оплаты аналогична процедуре оплаты обычной пластиковой кредиткой, даже быстрее из-за выключенного 3D-Secure: 

• вводите данные карты, 
• выполняется платеж, 
• у вас возникает задолженность и в личном кабинете появляется график платежей.  

Имеется ли кэшбэк?  

Да, кэшбэк предусмотрен. Но только от партнеров Квику. Стандартного кэшбэка в размере 1-2% от суммы операций, как у многих других кредиток, нет. 

Среди партнеров Квику многие крупные интернет-магазины, такие как: 

• АлиЭкспресс, 
• Delivery Club, 
• Ecco, 
• МТС, 
• Lamoda, 
• Лэтуаль, 
• М Видео, 
• КупиВип, 
• AviaSales, 
• 220 вольт, 
• Quelle, 
• Кассир ру 

Размер кэшбэка устанавливают партнеры, а не Квику. Он может быть от 1 до 69%. 

Чтобы его получить, перед совершением покупки необходимо перейти на сайт интернет-магазина по партнерской ссылке из личного кабинета Квику.  

Кому Квику лучше подойдет? 

В целом карта Квику уступает многим банковским кредиткам. По ней не такой большой лимит, отсутствует пластиковый носитель, высокая процентная ставка, безопасность не на самом высоком уровне (нет 3D-secure).  

Поэтому этот вариант для вас: 

• если банки вам отказывают, например, из-за плохой кредитной истории или низкого кредитного рейтинга, или вы не работаете официально и не можете предоставить справки о доходах. Финансовая компания, выпускающая Квику, более лояльна в этом плане, 
• если вы студент и не имеете постоянного источника дохода или постоянной работы, 
• если вам нужна дополнительная кредитная карта (например, закончился кредитный лимит на вашей основной и нужно купить что-то ещё). 

Очевидные плюсы 

• Быстрое рассмотрение заявки (обычно в течение нескольких минут), 
• Моментальность оформления (не нужно ждать как в случае карты на пластиковом носителе — пока она будет оформлена и доставлена), 
• Не нужно подтверждать доход, 
• Бесплатность обслуживания, 
• Высокая вероятность одобрения, 
• Открытие только по паспорту.  

Способы погашения задолженности 

Погашать задолженность можно различными способами: 

• банковской картой. Подходят банковские карты платежных систем Виза, Маестро, Мастеркард и Мир. Для оплаты необходимо войти в личный кабинет и нажать на кнопку Оплатить займ, ввести реквизиты карты и проверочный код из смс,
• с помощью электронного кошелька Киви. Выберите данный способ оплаты в личном кабинете Киви, введите номер мобильного телефона, на который зарегистрирован электронный кошелек и на ваш Киви-аккаунт поступит счет для оплаты займа. Затем зайдите в Киви-аккаунт и оплатите счёт,  
• через салоны Евросеть. Оплата осуществляется по номеру кредитного договора,
• банковским переводом через систему Contact. Для банковского перевода используйте реквизиты ООО МФК «ЭйрЛоанс» https://kviku.ru/faq/howtopay, 
• через терминалы и кассы Связной. 

Если у вас займ от Квику, а не карта, досрочно погасить по нему задолженность самостоятельно нельзя. Необходимо предварительно получить разрешение на это от ЭйрЛоанс.