Индивидуальный инвестиционный счёт или сокращённо ИИС — особый тип брокерского счёта, на котором предусмотрены льготы для инвесторов. Поэтому инвестировать с помощью ИИС гораздо выгоднее — можно не только получать прибыль от операций, но также и налоговые вычеты от государства. Налоговые вычеты увеличивают эффективность вложений.
Таким образом ИИС являются хорошей альтернативой вкладам. Но стоит иметь в виду, что если с вкладами всё просто — принёс деньги в банк и отдал на определенный срок, то инвестировать с помощью ИИС сложнее. Тут у вкладчика много «степеней свободы» — можно покупать акции, облигации, ПИФы. Сначала нужно разобраться, что выгодно покупать и в какой момент.
Открывают ИИС сейчас многие брокерские конторы, в том числе и Сбербанк брокер. Рассмотрим, как это сделать в Сбербанке.
Содержание
Открыть инвестиционный счет в крупнейшем банке страны несложно, однако для неподготовленного человека, который не знаком с биржей, все может показаться не так просто. Нужно разбираться, и эта статья может помочь в этом. Открыть ИИС клиент Сбербанка может несколькими способами:
Первый способ быстрее и для многих удобнее. Не нужно куда-то ходить и стоять в очередях. Всё что потребуется, — это компьютер или ноутбук с доступом в интернет. Заявка на открытие индивидуального инвестиционного счета отправляется через Сбербанк Онлайн.
Заявку можно отправить только через веб-версию Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении данный функционал недоступен.
Второй и третий способ подразумевает поход в офис Сбербанка. Он был единственным еще несколько лет назад, но сейчас появились альтернативные варианты. ИИС в Сбербанке открывают не все банковские отделения, а только те, которые оказывают брокерское обслуживание. Их значительно меньше.
Рассмотрим оба способа подробнее.
1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн,
2. Нажмите на ссылку Прочее в горизонтальном меню, на выпадающей вкладке выберите Брокерское обслуживание,
3. Нажмите на кнопку Открыть брокерский счёт.
Здесь необходимо выбрать интересующие вас рынки и заполнить анкету инвестора.
Рынки
Сбербанк предлагает доступ к трем площадкам:
- Фондовый рынок,
- Валютный рынок,
- Срочный рынок.
У первых двух типов галочки стоят по умолчанию, а доступ к срочному рынку открывается по желанию. Он понадобится, если планируете покупать фьючерсы и опционы. Новичкам на нем работать не рекомендуется. Для покупок акций, облигаций и валюты хватит первых двух. Но лучше поставить галочки во всех полях — возможно вам потом понадобятся дополнительные инструменты.
4. Нажмите Продолжить.
5. Далее необходимо выбрать тариф. Сбербанк брокер предлагает два тарифных плана — Инвестиционный и Самостоятельный. Их подключение в настоящее время осуществляется бесплатно. С точки зрения комиссии выгоднее Самостоятельный тариф. На нём комиссия за сделки в разы ниже. Обладатели Инвестиционного тарифа платят повышенную комиссию за доступ к закрытым аналитическим обзорам Сбербанка. Если они Вам не нужны, подключаться к этому тарифу не имеет смысла — лучше выбрать Самостоятельный.
Комиссии
Тариф Самостоятельный
— покупка ценных бумаг
при заявках, поданных через интернет
при обороте в день от 0 до 1 миллиона ₽ — 0,06%,
при обороте в день от 1 миллиона до 50 миллионов ₽ — 0,035%,
при обороте в день свыше 50 миллионов ₽ — 0,018%
при заявках по телефону
при обороте в день от 0 до 250000₽ — 0,3%,
от 250000₽ до 1 миллиона — 0,06%,
остальные совпадают— операции на валютном рынке
при обороте до 100 млн ₽ — 0,2%Тариф Инвестиционный
Комиссия за операции с ценными бумагами независимо от оборота — 0,3%.
За операции на валютном рынке — 0,2%.Депозитарий. С 1 апреля 2019 года Сбербанк отменил комиссию за депозитарий в 149₽ в месяц при наличии операций.
6. Затем необходимо указать счета в Сбербанке, которые будут использованы для вывода денежных средств с брокерского счёта. Для этих целей лучше завести или Универсальный, или Сберегательный счёт без ограничений по суммам.
У Сбербанк брокера не предусмотрен вывод на счета иных банков.
7. На следующем шаге Сбербанк предложит получать вам дополнительный доход от краткосрочного использования ваших ценных бумаг. Если согласитесь, брокер сможет брать ваши ценные бумаги взаймы и давать их другим участникам рынка, а вам выплачивать дополнительно где-то до 2% годовых. Риски здесь на брокере: если он обанкротится, то свои ценные бумаги можно потерять. Но Сбербанк — брокер надежный, поэтому согласившись на дополнительный доход, особых рисков вы не понесете.
8. Затем появится окно, в котором будет предложено подключить возможность использования заемных средств — так называемых “плеч”. Если вы новичок или планируете инвестировать консервативно, данная возможность вам не нужна.
9. Затем Сбербанк предложит дополнительно к брокерскому открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Вам нужна эта опция, поэтому поставьте галочку.
10. На последнем шаге проверьте ваши персональные данные, подтвердите, что вы являетесь налоговым резидентом Российской Федерации, подтвердите, что вы присоединяетесь к договорам и нажмите на кнопку Отправить заявку.
11. На ваш мобильный телефон поступит смс с кодом для подтверждения заявки.
Заявка будет рассматриваться ориентировочно в течение двух дней, после чего ИИС можно будет пополнить. Об открытии счета вам должно поступить смс-сообщение.
1. Обратитесь в банк.
Необходимо иметь в виду, что подключают брокерские счета далеко не все отделения Сбербанка. Открыть ИИС можно только в отделениях из списка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/pointsofservice
Их немного. Необходимо прийти в офис в указанные в файле часы работы. Часы работы брокерского подразделения могут отличаться от часов работы банковского отделения.
2. Заполните бумажную анкету на открытие брокерского счета и отдайте её специалисту,
3. Через несколько дней счет будет открыт. На телефон придет смс-уведомление об этом.
Этот вариант подойдет тем клиентам, которые не желают разбираться в ценных бумагах и торговать самостоятельно. За них торговлю может вести управляющая компания. У “зеленого” банка есть своя управляющая компания под названием Сбербанк Управление инвестициями”. Через неё также можно открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС и отдать его в полное распоряжение специалистам. Единственное, что можно выбрать самостоятельно — стратегии. Более подробно с ними можно познакомиться на сайте УК: https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/
На данный момент клиентам доступны две стратегии.
Сбербанк предлагает своим клиентам две платформы для торговли — Quik и мобильное приложение Сбербанк Инвестор.
Quik доступен в 2 вариантах:
Новичкам, которые планируют торговать консервативно, вполне подойдет мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Для его установки понадобится смартфон на базе Android или iOS. Профессионалы могут использовать Quik. Собственной торговой платформы у Сбербанка нет
“+”
“-”
В последнее время Сбербанк Брокер стал более клиентоориентированным, отменил или снизил многие комиссии, которые были ранее. Сейчас плюсов открытия у него брокерского счета, особенно клиентами Сбербанка стало заметно больше.
Предусмотрено два вида налоговых вычетов:
Первый вариант подразумевает возмещение 13% от вкладываемой суммы, но не более 52000₽ в год.
Например, если вы в течение года сделаете взнос на ИИС на сумму 200000₽ , возвратить из бюджета можно будет 13% x 200000₽ = 26000₽, при условии, что за этот год за вас был уплачен подоходный налог не ниже, чем на эту сумму. Чтобы получить максимальные 52000₽, необходимо внести 400000₽.
Второй вариант подразумевает отсутствие налога на получаемую прибыль по счету. Т.е. если вы покупаете акцию А по 200 рублей, а затем продаете её за 500₽, налог в 13% с полученной прибыли в 300₽ вы не платите. Лимитов и ограничений здесь нет.
Первый вариант больше подходит инвесторам, работающим по найму (вычет производится только с НДФЛ), и вкладывающим небольшие суммы. Второй вариант больше подходит для средних инвесторов, которые вкладывают большие денежные суммы (от 0,5-1М₽).
Для клиентов, которые не хотят разбираться в инвестировании самостоятельно, доступен вариант инвестиций через управляющие компании УК. Клиенты «зеленого» банка могут воспользоваться управляющей компанией Сбербанк Управление Активами и открыть ИИС через неё: https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/
Имейте в виду, что там отдельный личный кабинет и отдельный брокерский счет. Если хотите открывать ИИС через УК, подавайте заявку с сайта УК, а не Сбербанка.
2020 DengoTeka.com Все права защищены 
