ИИС — аббревиатура, которая расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счёт. Он представляет собой особый вид брокерского счёта, дающий право на налоговые льготы — вычеты по налогу на доходы физических лиц НДФЛ. Суммарная доходность с использованием налоговых вычетов получается выше, что выгодно для инвестора. Появились ИИС относительно недавно — в 2014 году. Финансовый блок правительства с помощью льгот подталкивают население инвестировать на фондовом рынке, а не пользоваться только услугами банков и вкладывать деньги в депозиты.
Открывают индивидуальные инвестиционные счета сейчас практически все российские брокеры.
Давайте разберемся, где выгоднее его открыть.
Содержание
Брокерских компаний в России немало — конечно меньше, чем банков, но тем не менее примерно под сотню. При этом 90% торгового оборота на бирже обслуживают всего 15 брокеров.
Топ-15 российских брокеров по обороту (статистика конца 2019 — начала 2020 года)
Топ-10 российских брокеров по числу клиентов (статистика конца 2019 — начала 2020 года)
При выборе брокера желательно обратить внимание на три аспекта — надежность, комиссионные и к каким торговым площадкам предоставляется доступ.
Это довольно важный параметр, так как в отличие от банков, страхование инвестиций не предусмотрено. Если брокер обанкротится, денежные средства вы можете потерять. Наиболее надежны крупные государственные брокеры — они закроются с наименьшей вероятностью, а в случае проблем их спасет государство. Менее надежны мелкие частные брокерские компании. Финансовые кризисы — как правило, тяжелое время для них.
Лучше выбирать брокера из топа
Для выбора надежного брокера можете воспользоваться рейтингом Московской биржи.
Брокеры взимают пять видов комиссий:
Дополнительно комиссионные взимает депозитарий — организация, осуществляющая хранение ценных бумаг.
Задача инвестора — минимизировать их. Необходимо подобрать такого брокера, у которого сумма всевозможных комиссионных окажется минимальной. Но как правило большие брокеры предлагают не самые дешевые тарифы.
Поэтому в идеале нужно найти золотую середину — чтобы с одной стороны брокер с депозитарием взимали небольшую комиссию, а с другой обеспечивали высокую надёжность.
Открывая индивидуальный инвестиционный счёт, рассчитывайте на долгосрочные отношения с брокерской компанией. Чтобы получить право на налоговые льготы, ИИС необходимо продержать как минимум три года. Если закрыть его заранее, льготы будут потеряны. Инвестиционный счет можно перенести к другому брокеру, но за это в большинстве случаев придётся заплатить немаленькую комиссию.
Поэтому подбирайте брокера “с умом” изначально.
Оптимальный выбор — брокер, обслуживающий большое количество клиентов, имеющий высокий рейтинг по обороту, взимающий не слишком высокие комиссии.
Зависимость комиссии от стратегии инвестирования
Как правило, брокеры предлагают несколько тарифных планов. Размер комиссии зависит от активности торговли — чем больше сделок, тем меньше взимаемый процент за каждую сделку. На ИИС нет ограничений по активности торговли — можно заниматься скальпингом, «интрадеить», торговать среднесрочно или покупать бумаги консервативно несколько раз в год. В зависимости от вашего типа торговли необходимо подобрать тарифный план.
Может получиться так, что активная торговля будет выгодна у одного брокера, а редкие сделки — у другого. Оптимальный выбор брокера в этом случае будет зависеть от активности планируемой торговли.
Поэтому подбирайте брокера под вашу стратегию.
Комиссия за обслуживание при наличии сделок
Многие крупные брокеры взимают ежемесячную комиссию за обслуживание по следующей схеме — если сделки в течение месяца были, комиссионные взимаются и за обслуживание, и депозитарий, если нет, — то нет. Некоторые брокеры не берут комиссию за обслуживание, если клиент держит на счету определенную сумму денежных средств. Но как правило, чаще можно встретить первый вариант.
Для клиентов с крупным капиталом лучше найти вариант, где ежемесячная комиссия не взимается при наличии на брокерском аккаунте активов больше определенной суммы. А если такие брокеры не подходят по каким-то причинам (например, надежности), то с минимальной комиссией за обслуживание. Также не забывайте смотреть про комиссию за депозитарий.
Зависимость комиссии от торговой площадки
Большинство российских брокеров предоставляет доступ к нескольким биржам — ММВБ, Санкт-Петербургская биржа, NYSE, Nasdaq, LSE. Неквалифицированные инвесторы из России, которых большинство, могут работать обычно на первых двух из списка.
В зависимости от торговой площадки брокерская комиссия может отличаться. Некоторые брокеры взимают одну и ту же комиссию, что за сделки на ММВБ, что на СПб-бирже, некоторые — разные.
Поэтому если собираетесь инвестировать только на ММВБ, выбирайте брокеров с небольшой комиссией за сделки именно на ММВБ, если будете покупать еще и американские бумаги, лучше найти брокера, который берет “общую” комиссию и за ММВБ, и за СПб-биржу.
В России торговля ценными бумагами осуществляется на Московской (ММВБ) и Санкт-Петербургской биржах. На Московской котируется большинство российских ценных бумаг (акций, облигаций) и деривативов (фьючерсов, опционов), также имеется валютная секция. Через Санкт-Петербуржскую биржу можно торговать акциями ряда американских корпораций. Если на ИИС будете покупать исключительно российские бумаги — вам хватит доступа к ММВБ, если еще и американские — понадобится выход на СПБ-биржу и выбираемый брокер должен его предоставлять.
Оптимальный выбор — зависит от вашей стратегии инвестирования — планируете ли вы покупать иностранные бумаги или нет
Наличие минимальной пороговой суммы. Некоторые брокеры не работают с микросчетами и устанавливает определенный порог, начиная с которого открывают счета клиентам. Если вы новичок и не хотите заводить на инвестиционный счет много денег, этот пункт для вас может стать критичным.
Возможность вывода дивидендов и купонов на отдельный банковский счёт. Одна из интересных опций ИИС — вывод дивидендов от акций и купонов от облигаций на банковский счет. Если она есть — вы сможете получать дивиденды и купоны в момент их начисления себе на банковскую карточку. Предусматривают это не все брокеры. Где-то дивиденды с купонами причисляются к основной сумме и вывести их можно только после закрытия ИИС.
Доступ к еврооблигациям. Многие инвесторы сейчас любят покупать еврооблигации (облигации компаний, номинированные в валюте) с целью создать аналог валютного депозита для повышения доходности. Еврооблигации многих российских компаний торгуются на ММВБ, но не все брокеры дают к ним доступ. Если планируете их покупку, выясните этот вопрос заранее.
Отзывы в интернете. Почитайте, что пишут о брокере в интернете. Не только множество негативных отзывов должно насторожить, но и одни положительные тоже, так как они скорее всего они накручены.
Присутствие офиса в вашем городе. Этот пункт не принципиален — открыть ИИС можно и удаленно, но все же лучше, если в вашем городе имеется офис брокерской компании, в который можно прийти, если возникнут какие-то вопросы или понадобятся оригиналы документов.
Для получения налоговой льготы в ИФНС понадобится отправлять скан договора об открытии брокерского счёта, а также брокерский отчёт. Важно чтобы вы могли получить эти документы у выбранной брокерской компании без проблем.
Возможность открыть ИИС онлайн. Это пункт важен для жителей небольших городов и сел. Если поблизости нет офиса брокера, открытие счета через интернет становится критически важной опцией.
Удобный интерфейс и возможность покупать активы через личный кабинет. Также важный пункт, особенно для непрофессионалов. Пользоваться специальным трейдерским софтом для разовых покупок не очень удобно — в нем долго и сложно разбираться, особенно начинающим. Впрочем, возможность покупки бумаг в личном кабинете и даже с помощью нескольких кликов в мобильном приложении за последние пять лет внедрили многие крупные российские брокеры.
Сколько стоит зачисление и вывод денежных средств. Пополнение ИИС и вывод с него денег осуществляется через банк. Для банка брокер является отдельным юридическим лицом, за перевод которому обычно взимается комиссия. Не взимают её родные банки — где банк дополнительно оказывает брокерское обслуживание (например, за перевод из банка Открытие брокеру Открытие), а также те банки, которые в принципе не взимают комиссию за переводы юридическим лицам (например, Тинькофф банк). Снятие денежных средств обычно также облагается комиссией, но уже со стороны брокера. Лучше выбирать брокера, который взимает фиксированную комиссию при выводе или банк с брокерским обслуживанием, чтобы комиссию за перевод с брокерского счета на банковский не взималась совсем.
Единого алгоритма по оптимальному выбору брокера не существует. Многое зависит от «начальных» данных клиента — кто-то обслуживается в крупном банке, имеющем брокерское обслуживание, кто-то в банке, не имеющем такового. Кто-то живет в крупном городе, кто-то в небольшом населенном пункте. Кто-то собирается вкладывать сто тысяч и торговать активно, кто-то — миллион и торговать консервативно.
В общем случае последовательность действий можно свести к следующему:
1. Сначала очерчиваем круг надежных брокеров,
2. Среди них находим тех, которые открывают ИИС и предоставляют доступ на нужные нам торговые площадки, если вы — «любитель» еврооблигаций, дополнительно смотрим, доступны ли у них нужные еврооблигации,
3. Проверяем, имеется ли среди них брокер от нашего банка (если ваш банк предлагает брокерское обслуживание),
4. Сравниваем брокеров по комиссиям и подбираем наиболее выгодные варианты под свой «стиль торговли». Особое внимание обращаем на брокер вашего банка — он может быть более выгоден в связи с отсутствием комиссионных за зачисление/списание денег,
5. Смотрим, нет ли минимальной пороговой суммы,
6. Проверяем, доступна ли опция вывода дивидендов и купонов на банковский счет (если вам принципиально получать доходы с ИИС до его закрытия),
7. Проверяем, можно ли получить оригиналы документов, необходимые для получения налогового вычета, — оригинал договора ИИС (у некоторых брокеров вместо договора заявление о присоединении) или его заверенную копию. Если проживаете далеко и открываете ИИС дистанционно, вам необходимо иметь возможность получить эти документы по почте или курьером. Они понадобятся в случае обращения за вычетом непосредственно в инспекцию. При обращении за вычетом в «электронный кабинет налоговой» обычно будет достаточно скана договора
Многие крупные банки предлагают брокерское обслуживание:
Клиентам данных кредитных организаций в большинстве случаев будет удобно открыть брокерский счет «там же». Банки, входящие в двадцатку по активам, достаточно надежны, в случае неприятностей их с большой вероятностью будут спасать, а брокеры «под банковским колпаком» пострадать не должны.
Что может быть невыгодно в этом случае? Размер комиссионных, а также брокерский софт. Как правило, комиссии у многих «банковских» брокеров выше, а софт не всегда может вам подойти — например, если вы планируете активную торговлю, обучались трейдингу на Quik, а у брокера его нет. Если ИИС будет использоваться в основном для разовых сделок — это не проблема, но для активной торговли при выборе брокера нужно отталкиваться не от удобства открытия счета, а совершенно от других параметров:
Обычно индивидуальные инвестиционные счета открываются либо через офис брокерской компании, либо через интернет. Многие брокеры поддерживают оба способа, поэтому ИИС в большинстве случаев можно открыть, «не вставая с дивана».
Необходимо просто подать онлайн-заявку.
2020 DengoTeka.com Все права защищены 
