Умение копить деньги — весьма важный и полезный навык, который поможет не остаться без средств к существованию, а также обрести финансовую независимость в будущем. Этот навык является одним из “столпов” финансово-грамотного поведения. Без умения накапливать деньги и грамотно с ними обращаться не получится “сколотить” себе капитал, обеспечить старость, а также создать подушку безопасности на черный день.
Копить деньги — совершенно не означает во всем себе отказывать. Одно другому не мешает. К накоплению можно подходить не так фанатично — не обязательно экономить на всем, откладывая каждую копейку. Важно еще не ущемлять свои потребности.
Тем, кто никогда не копил деньги, будет сложно это начать. Сначала необходимо выработать привычку разумно подходить к тратам, а потом уже перейти к накоплениям. Важно выработать привычку. Потом рациональное расходование средств войдет в норму и тратить деньги нерационально станет некомфортно.
Посмотрим, какими способами можно помочь себе выработать такую привычку.
Содержание
Контролировать свои расходы очень важно, особенно импульсные — именно они обычно съедают большую часть бюджета. В этом могут помочь различные приложения — например, CoinKeeper, Easy Finance. Их можно синхронизировать с вашим банком и получать статистику расходов онлайн, рассортированную по категориям. На основе статистики будет понятно, куда тратятся деньги. Когда это станет понятно, можно начать подходить к тратам более осознанно и планировать их.
Если мобильное приложение вашего банка продвинутое, скачивать и подключать дополнительные финансовые приложения не обязательно. Пользуйтесь вашим банковским. В последнее время многие банковские аппы умеют собирать статистику по поступлениям и расходам и представлять её в виде красивых диаграмм.
Совет. Совершайте все траты по банковским картам. В этом случае ничего не придётся записывать вручную — вся статистика будет собираться автоматически. И её можно будет отслеживать в приложении.
Совет. Выбирайте банк с качественным мобильным приложением и интернет-банком, в котором ваши траты будут рассортированы по категориям.
Известно, что у многих большую часть бюджета съедают импульсные покупки. Они являются серьезной помехой для создания накоплений. Если не контролировать импульсные траты, вы будете оставаться без денег от месяца к месяцу и скорее всего даже залезете в долги.
Рациональный подход к импульсным покупкам — своеобразный ключ к успеху.
Бороться с ними можно несколькими способами. При этом совершенно не обязательно от них отказываться совсем. Лучше ситуацию взять под контроль.
Один из способов противостояния — откладывать каждую импульсную покупку на некоторое время — например, на пару дней. Захотели что-то купить, сразу этого не делайте. Если через пару дней не передумаете — купите. Наверное, она вам действительно нужна.
Таким нехитрым приемом можно избежать более половины импульсных покупок.
Ещё один способ взять под контроль нерациональные расходы — завести для них отдельную карточку.
Откройте допку к вашей основной карте и пополняйте её ежемесячно на определенную сумму для совершения импульсных покупок. Если потратите весь бюджет за несколько дней, придётся ждать следующего месяца. Отдельная карта позволит не съесть все ваши деньги и самое главное — держать ситуацию под контролем.
После поступления зарплаты или иных доходов, платите сначала “себе”. Откройте сберегательные счета или депозиты, на которые уводите часть заработанных денег. С любой суммы — 10%, 15%, 20%, как решите.
Лучше открыть депозит, на который можно довносить средства и с которого нельзя снимать средства до окончания срока.
Можете делать это самостоятельно, а можете создать настройку в личном кабинете вашего банка.
Разработанный вами бюджет внесет порядок и ясность в траты. После составления бюджета уже не захочется его сильно нарушать. Расходы будут взяты под контроль, а значит можно совершенно спокойно излишки откладывать и копить.
Бюджет — не что-то там из мира корпораций и фирм. Это определенные суммы, которые можно потратить в течение месяца/квартала/года. Если сильно выйти за рамки бюджета, многие финансовые цели не будут достигнуты.
Бюджет лучше планировать на год, а не на месяц. Если все покупки совершаете по карте, сделать это будет не так сложно. Можно посмотреть статистику расходов по категориям за прошлый год или даже два в интернет-банке и “пролонгировать” эти расходы дальше. Целесообразно планировать траты по каждой категории отдельно. Если будете смотреть статистику, можете заметить, что по многим категориям расходы особо не меняются из года в год — это касается, прежде всего таких категорий, как ЖКУ, услуг связи, расходов на еду. Их запланировать проще всего, с остальными придется повозиться. Если не можете определиться с расходами по каким-то категориям, запишите ориентировочные значения. Задайте дополнительно колонки на непредвиденные расходы и импульсные покупки.
Если статистики нет, сначала наработайте её, а потом планируйте бюджет — чтобы было, от чего “отталкиваться”.
Определиться с целью накоплений очень важно. Если непонятно, зачем копить, делать это будет чрезвычайно сложно. Мозг начнет препятствовать бессмысленным действиям. Цель даст необходимую мотивацию.
Зачем копить?
Не храните основные деньги на карте, с которой совершаете покупки. Так их будет потратить легче. Уводите их на вклады, которые нельзя закрыть заранее без потери процентов. Лучше даже в другой банк или откройте индивидуальный инвестиционный счет ИИС, позволяющий делать налоговые вычеты. Снять деньги без потери вычетов можно будет только через 3 года.
Кредитные карты приучают жить в долг. Это не очень хорошая затея. Чтобы откладывать деньги, лучше перейти на дебетовые карты. Либо приучить себя полностью погашать долг по кредитке в грейс-период.
И не выходите за него, если нет форс-мажора. По многим банковским карточкам лимит можно задавать и на месяц, и на день через мобильное приложение банка. Этот лимит поможет отказаться от многих ненужных покупок.
Посчитайте стоимость вашего рабочего часа. Например, если получаете в месяц 50000₽ , вычтете налог 13% (6500₽ ) и разделите получившуюся сумму на 168 часов:
43500₽ /168 = 259₽ — стоимость вашего рабочего часа.
Держите эту сумму в уме и когда захочется что-то купить, посчитайте, сколько часов вам придется работать, чтобы это купить. Может передумаете покупать что-то ненужное, когда на это придется потратить много часов вашей работы.
К покупкам также стоит подходить осознанно и мысленно их делить на необходимые и необязательные. Не стоит в магазине покупать “всё подряд, что под руку попадётся”. От такого подхода желательно избавиться.
Эффективное правило по распределению месячного бюджета, пожалуй, самое простое и наглядное. Оно не требует громадных вычислений и долгого накопления статистики, как при финансовом планировании. Поэтому начать можете с него. Оно менее болезненно, если его сравнивать с другими методами
Например, ваш среднемесячный доход составляет 50000₽ . Из него сразу же вычитается десятая часть — 10% (5000₽ ) на долгосрочные финансовые цели. Затем из остатка вычитаются ваши постоянные ежемесячные расходы:
Допустим, это все составит 25000₽ .
Вычтем — останется 20000₽ . Их распределяем по “4 конвертам” по 5000₽ на каждую неделю.
Начинается неделя — берете первый конверт, либо если пользуетесь карточкой — устанавливаете себе еженедельный лимит и не выходите за его рамки. На второй неделе второй конверт итд. И так за 4 недели будут потрачены все конверты.
Незамысловатое правило 4 конвертов поможет начать осознанно тратить свои деньги. Только начать. Потом, когда осознанность появится, можно внедрить новые правила или построить свою собственную систему финансового планирования. Совершенно не обязательно следовать всегда этой системе — важно лишь от чего-то оттолкнуться.
Конечно, кто-то может подумать, что вместо контроля трат лучше зарабатывать больше, но практика показывает, что те кто не умеет сберегать, при увеличении доходов просто начинают больше тратить и снова остаются без денег или даже залезают в долги.
Имея привычку контролировать траты и откладывать деньги, независимо от доходов у вас будет “кубышка” с деньгами.
Также стоит иметь в виду, что переход от неосознанной траты денег к осознанной всегда болезненный. Многие столкнутся с депрессией или даже ломкой. Привычку необходимо наработать. Постепенно придёт осознанный подход к тратам, и он покажется удобнее своего предшественника.
Заведите эксейлевский файлик, создайте в нем табличку с колонками: Неделя, Сумма взноса, Баланс, а также откройте отдельный сберегательный счет в вашем банке или купите копилку.
Каждую неделю в копилку необходимо будет вносить на 50₽ больше, чем на прошлой:
За год (52 недели) таким методом удастся накопить 68900₽, а если еще учесть проценты от банка, то больше 70000₽.
Важно не сорваться и не потратить кубышку.
Достоинство метода в том, что приучение к накоплениям происходит постепенно — начинаешь с 50₽ и так по нарастающей за год доходишь до 2600₽ в неделю. Согласитесь, если отложить 50₽ , то потом и 400₽ , и 500₽ откладывать будет несложно.
10+ и 100+ — побратимы 50+
Не обязательно следовать по лестнице 50+. Можно придерживаться других значений — например, 10+, 100+.
В отличие от предыдущего способа метод 365 предполагает ежедневное откладывание и ведение кубышки в долларах.
Итак, в неделю вы откладываете
И так каждую неделю. Вроде несложно и немного. Тяжелее всего будет в выходные — субботу и воскресенье — но все зависит от ваших доходов.
За неделю накопится $28, а за год (52 недели) — $1456, что по текущему курсу почти 100000₽ .
С любых поступлений — зарплаты, доходов с фриланса, подарков — десятую часть уводите на отдельный счет-копилку. 10% вас не убьют, а копеечка будет накапливаться. И со временем у вас появится резервный фонд, который может выручить в трудные времена.
2020 DengoTeka.com Все права защищены 
